广东工行扎实做好普惠金融大文章 为小微企业“输血补气”,江涛,荔枝,产品20241008-凯发k8凯发

广东工行扎实做好普惠金融大文章 为小微企业“输血补气”,江涛,荔枝,产品

走进(jin)位于东(dong)莞寮步镇的广东(dong)香勤生物科技(ji)有限公司（以下(xia)简称“香勤科技(ji)”）的食用菌包装车间，淡淡的菌香扑(pu)鼻而来。一瓶瓶成熟(shu)的黄色金针(zhen)菇经自动化传送(song)带被运送(song)到包装车间后，工人便在流水(shui)线边进(jin)行采收作业，经过分拣、切割、套袋、打包，一袋袋包装精美的产品即可“整(zheng)装待发”、上市销售(shou)。

“香勤科技(ji)是集科研、生产、销售(shou)于一体的综合性食用菌工厂化生产企业，建有人工气候室(shi)35000多平(ping)方米，平(ping)均日(ri)产金针(zhen)菇50吨，通过自动化、智能化的生产设备以及先进(jin)的种植技(ji)术，确保广大消费者能够吃(chi)到更新鲜、更安全、更美味的食用菌。”香勤科技(ji)ceo江涛介(jie)绍说(shuo)。

除了种植金针(zhen)菇，香勤科技(ji)还不断开辟产业新赛道。该(gai)公司通过五年研发，突破了荔枝菌的人工种植技(ji)术，并于今年7月开始量产，生长(chang)周期在150天以上。这也是全国首次实现人工培(pei)育荔枝菌，打破了荔枝菌市场供应的季节性约束。

在生产荔枝菌的车间里，栽培(pei)瓶在床架(jia)上排列得整(zheng)整(zheng)齐(qi)齐(qi)，车间内利(li)用数字化技(ji)术控制(zhi)温、光、水(shui)、气，智能模拟自然(ran)条件(jian)，为(wei)荔枝菌创造全年适(shi)宜的生长(chang)环(huan)境。

从食用菌的育种、栽培(pei)到上市，江涛坦言，离不开广东(dong)工行的资金支持。而江涛与工行的缘分还要追溯到2019年冬季。“彼时为(wei)了保供应，公司的资金有一定压力。工行当时主(zhu)动联系我(wo)们(men)企业，第一时间审批了一笔500万元的周转资金。”江涛表示，工行的高效和主(zhu)动服务给他留下(xia)了深刻印象。

当前，香勤科技(ji)研发的新品“荔枝菌”正处于上市宣发阶段，“又是工行第一时间给我(wo)们(men)送(song)来贷(dai)款，解(jie)决了我(wo)们(men)的燃眉之急。”据(ju)江涛介(jie)绍，由于荔枝菌研发前期投入巨大，公司在铺货(huo)资金上面临一些(xie)困(kun)难。当地工行获悉需求后，主(zhu)动上门，介(jie)绍了工行推(tui)出的涉农企业专属融资产品“种植e贷(dai)”，并安排专人开通绿色通道开展尽调审批工作，成功为(wei)企业发放贷(dai)款500万元。“工行的资金对我(wo)们(men)新品上市铺货(huo)很有帮助，有了这笔资金，我(wo)们(men)对未来的新品推(tui)广更加有信心了。”江涛笑着说(shuo)道。

据(ju)了解(jie)，“种植e贷(dai)”针(zhen)对农业领域(yu)小微企业设计，服务精准、期限灵活、担保方式多样，有效缓解(jie)农户和企业的资金压力，支持了企业的稳定增长(chang)和农业产业的现代化。

广东(dong)工行相关负责人表示，为(wei)助推(tui)农业新质生产力发展，开发创新金融产品，该(gai)行一直在积极探索、尝试(shi)，在乡村振兴领域(yu)创新“粤农e贷(dai)”“预制(zhi)菜贷(dai)”“村组贷(dai)”“民宿贷(dai)”等系列产品，持续加大对农户、新型农业经营主(zhu)体等薄弱环(huan)节的融资支持，截至2024年6月末普惠型涉农贷(dai)款余额近530亿元，较上年末提(ti)升14.5个百分点。

提(ti)升普惠金融“造血(xue)”实体经济能力

“这笔资金来得太及时了！”佛山(shan)瑞加图医疗科技(ji)有限公司相关负责人感激地对工行佛山(shan)分行的普惠专员说(shuo)道。瑞加图是一家专业从事开放式磁共振等高新医疗技(ji)术产品研发及产业化的高新技(ji)术企业。前不久(jiu)，其自研的移动mri正处于订单量产的关键环(huan)节，却苦于缺乏资金周转实施量产交货(huo)，为(wei)此企业正考虑与投资机构洽谈股权合作，以筹措资金。在走访过程中，工行佛山(shan)分行了解(jie)到企业融资的迫切需求，马上安排普惠专员上门服务，为(wei)企业推(tui)荐了工行“专精特(te)新贷(dai)”产品。企业向工行递交贷(dai)款申请资料(liao)后，三个工作日(ri)就收到1000万元贷(dai)款，缓解(jie)企业的燃眉之急。

针(zhen)对小微企业融资难的问题，广东(dong)工行对外(wai)加快银政、银企合作，构建“政府、产业、金融”共同支持小微企业生态(tai)圈。在银政合作方面，紧抓数字政府建设机遇，积极与政府共建信用信息共享机制(zhi)，拓展信用贷(dai)款场景，如基于企业纳(na)税等信息，推(tui)出信用贷(dai)款产品。在银企合作方面，与行业龙头企业、知名电商平(ping)台合作，加快小微企业销售(shou)、订单等数据(ju)应用，打造场景化融资产品。此外(wai)，还推(tui)动银保合作，深化与国家融资担保基金业务合作，引入政策性担保、农担公司担保、风(feng)险补偿基金等灵活多样的担保方式，持续扩大小微信贷(dai)支持面。

广东(dong)工行相关负责人表示，近年来，工行相继推(tui)出专精特(te)新贷(dai)、入园(yuan)企业购建贷(dai)等创新产品，有效拓宽制(zhi)造业中小企业的融资渠道。

构建数字化普惠经营体系

数字时代，互(hu)联网、大数据(ju)、物联网等科技(ji)快速迭代的同时，也为(wei)金融服务开启了新路径。面对分化不断加速、竞争(zheng)日(ri)益激烈的行业形势，广东(dong)工行综合运用金融科技(ji)手段和信息数据(ju)资源(yuan)，创新打造数字普惠产品，重(zhong)塑普惠业务模式，构建数字化经营体系。

该(gai)行创新服务触达工具，自主(zhu)开发搭建“工银i普惠数字化生态(tai)”，可为(wei)小微企业提(ti)供额度(du)测算、贷(dai)款申请、业务跟踪(zong)、普惠资讯等综合服务，客户扫码即可自动测额、远程办(ban)理融资，时间和交通等成本大幅(fu)下(xia)降，体验显(xian)著(zhu)改(gai)善。2022年，“工银i普惠数字化生态(tai)”荣获广东(dong)省金融科技(ji)进(jin)步奖(jiang)一等奖(jiang)。

在数字科技(ji)助力下(xia)，业务效率和风(feng)控水(shui)平(ping)实现同步提(ti)升。工行广东(dong)分行将(jiang)金融服务嵌入企业纳(na)税、跨境报(bao)关、水(shui)电费缴纳(na)等生产经营场景中，实现行内外(wai)场景数据(ju)共享互(hu)联。例如，基于企业纳(na)税场景及研发投入、知识产权等数据(ju)，创新“粤科e贷(dai)”“技(ji)改(gai)贷(dai)”产品。

数字化技(ji)术一方面降低了普惠信贷(dai)的服务成本和门槛，提(ti)高了金融服务可得性，扩大了普惠金融覆盖面和服务质效；另一方面，助力工行破解(jie)银企信息不对称的风(feng)控难题，通过构建涵盖工商、征信、结算多维度(du)指(zhi)标库，精准描绘客户画像(xiang)，精确评估(gu)押(ya)品价值，解(jie)决了小微企业财务报(bao)表不规范(fan)、传统信贷(dai)模式下(xia)准入风(feng)险判断难的问题，保障了普惠金融高质量、可持续发展。

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